Семейная ипотека в 2024 году: новые условия

О программе

«Семейная ипотека» — это программа жилищного кредитования для российских семей с детьми, которая позволяет им взять льготную ипотеку по сниженной ставке. Разницу между рыночной и льготной ставками кредиторам компенсирует государство.  

Программу запустили в 2018 году, и с тех пор ею воспользовались более 900 тыс. семей.

Кому доступен льготный кредит  

1 июля 2024 года семейная ипотека перестала работать по старым правилам. Саму программу продлили до 2030 года, однако ее условия при этом изменились. Новые правила отражены в Решении о порядке предоставления субсидии № 24-67381-01460-Р от 28.06.2024 г. 

В первую очередь изменения коснулись круга возможных заемщиков — он сузился, а для жителей ДФО ставка выросла до 6%.

Оформить семейную ипотеку теперь могут семьи: 

1. Где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно (то есть пока ему не исполнится 7 лет).
2. С ребенком-инвалидом любого возраста (то есть до тех пор, пока ему не исполнится 18 лет).
3. Желающие купить новостройку в малых городах численностью до 50 тыс. человек (кроме Московской и Ленинградской областей) и имеющие двух несовершеннолетних детей.
4. Планирующие купить жилье в регионах с низким объемом строительства или в регионах, где есть индивидуальные программы развития, и имеющие двух несовершеннолетних детей.

Родители усыновленных детей, попадающие под указанные условия, также могут получить льготный кредит. 

Ранее семейной ипотекой можно было воспользоваться повторно, если семья увеличивалась (появлялся еще один ребенок), старый кредит был закрыт, а новое жилье было большей площади.

Со 2 июля 2024 года условие про бо́льшую площадь исключено, то есть семья сможет взять новую ипотеку по этой госпрограмме, если у них появился еще один ребенок и погашен предыдущий кредит (стр. 38 Решения о порядке предоставления субсидии № 24-67381-01460-Р от 28.06.2024 г.).

Также это правило распространили на кредиты, взятые в период с 23.12.2023 г. по 01.07.2024 г.

На каких условиях можно взять ипотеку

1. Ставка — 6% для всех регионов (ранее жители ДФО могли получить кредит по ставке 5%).
2. Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал.
3. Заемщик — гражданин РФ, дети тоже должны быть гражданами России.
4. Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО, до 6 млн рублей — для остальных регионов.
5. Максимальный срок семейной ипотеки программой не установлен, поэтому он зависит от конкретного банка. 

Если заемщику нужна бо́льшая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и на 15 млн рублей в остальных регионах. 

Но заем свыше льготного лимита будет обслуживаться либо по рыночной ставке, либо по условиям региональных ипотечных программ.

Заемщик, получивший семейную ипотеку, должен оставаться собственником приобретенного жилья до полного погашения задолженности по кредиту.

Cемейная ипотека на Циан

Одна анкета для 9 банков-партнеров

Заполнить

Что можно купить по семейной госпрограмме 

1. Семьи с ребенком до 6 лет включительно или ребенком-инвалидом до 18 лет могут приобрести:

• Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаусе.
• Строящийся частный дом по ДДУ у застройщика в границах малоэтажных жилых комплексов.
• Готовый дом (с земельным участком) от застройщика по договору купли-продажи.
• Вторичное жилье в регионах, где, по данным ЕИСЖС, нет строящихся многоквартирных домов, — но только если в семье есть ребенок-инвалид.
• Также деньги можно направить на строительство частного дома (на имеющемся или приобретаемом земельном участке).

2. Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей, могут приобрести:

• Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме (в том числе таунхаусе), расположенную на территории отдельных регионов РФ или в малых городах с населением до 50 тыс. человек (кроме Московской и Ленинградской областей). Жить или иметь прописку в выбранном регионе или малом городе заемщик при этом не обязан. 
• Строящийся частный дом по ДДУ у застройщика в границах малоэтажных жилых комплексов, без ограничений по региону.
• Готовый дом (с земельным участком) от застройщика по договору купли-продажи, без ограничений по региону.
• Также деньги можно направить на строительство частного дома (на имеющемся или приобретаемом земельном участке), без ограничений по региону.

Таким образом, жилье по программе «Семейная ипотека» за редким исключением можно купить только у застройщика — по ДДУ или договору купли-продажи.

В число юрлиц, у которых заемщики могут приобретать недвижимость в рамках семейной ипотеки, также включены управляющие компании закрытых паевых фондов (ЗПИФ), Фонд развития территорий, Фонд реновации жилой застройки (Москва).

Можно ли с помощью семейной ипотеки рефинансировать другой жилищный кредит? 

Да, можно, но только семьям с ребенком до 6 лет или ребенком-инвалидом младше 18 лет и при условии, что предыдущая ипотека взята на покупку жилья от застройщика (юрлица, ИП или фонда). Эти категории заемщиков также могут рефинансировать кредит, ранее уже оформленный по семейной ипотеке, за счет повторного займа.

Кредит на строительство дома рефинансировать могут семьи с ребенком-инвалидом, но только если в договоре подряда предусмотрены расчеты через эскроу-счет (стр. 34 Решения о порядке предоставления субсидии № 24-67381-01460-Р от 28.06.2024 г.)

Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал? 

Да. Программа предусматривает оплату первоначального взноса средствами материнского капитала.

Кроме того, семьи могут получать от государства до 450 тыс. рублей на погашение кредита. При этом цели ипотечного займа должны соответствовать условиям программы. 

Бонус многодетной семье

Как получить от государства 450 тыс. на ипотеку

Узнать

Где оформить семейную ипотеку

Сейчас в программе участвует 67 банков. С полным списком можно ознакомиться на сайте ее оператора — АО «Дом.РФ». 

Рассмотрим несколько предложений.

1. Сбербанк

• Ставка — 6%.
• Первоначальный взнос — от 20,1%.
• Минимальная сумма кредита — 300 тыс. 
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет.

2. ВТБ

• Ставка —6%.
• Первоначальный взнос — от 20,1%.
• Минимальная сумма кредита — 600 тыс. 
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет.

3. Банк «Дом.РФ»

• Ставка — 6%.
• Первоначальный взнос — от 20%.
• Минимальная сумма кредита — 500 тыс. 
• Срок кредита — от 3 до 30 лет.

4. Альфа-банк

• Ставка — 6% (5% для жителей ДФО).
• Первоначальный взнос — от 20,1%.
• Минимальная сумма кредита — 600 тыс. 
• Срок кредита — до 30 лет.

4. Газпромбанк

• Ставка — 6%.
• Первоначальный взнос — от 30,1% для зарплатных клиентов, 50% для остальных.
• Минимальная сумма кредита — 700 тыс. в регионах, 1,5 млн в Москве для зарплатных клиентов. Для остальных — 4,5 млн и 7 млн соответственно. 
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет для зарплатных клиентов, от 1 года до 15 лет для остальных.

Подведем итоги

• Ставка по семейной ипотеке в разы ниже среднерыночной ипотечной ставки.
• Ставку могут поднять при нарушении заемщиком условий программы, например, при оформлении второй льготной ипотеки после 23.12.2023 г.
• Сумма кредита составляет 6 и 12 млн рублей (для регионов и Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО соответственно).
• Первоначальный взнос (минимум 20%) можно внести с использованием маткапитала.
• Программа позволяет рефинансировать ранее взятый кредит на «первичку», купленную у юрлица, но только отдельным категориям заемщиков.
• Семейную ипотеку, за редким исключением, нельзя направить на покупку вторичной недвижимости.  
• При строительстве частного дома по семейной ипотеке теперь обязательно использовать эскроу-счет. Построить дом самостоятельно по условиям программы нельзя.
• Ответы на часто задаваемые вопросы по семейной ипотеке мы собрали здесь.

Cемейная ипотека на Циан

Одна анкета для 9 банков-партнеров

Заполнить